แม้ประกันรถยนต์ส่วนใหญ่รับผิดชอบความเสียหายจากน้ำท่วม แต่ไม่ได้หมายความว่าเคลมประกันรถยนต์ได้ทุกกรณี โดยบริษัทประกันรถยนต์แบ่งสาเหตุออกได้ 3 กรณี ดังนี้เลย

1. ขับรถลุยน้ำท่วมบนถนน การขับรถลุยน้ำท่วมบนถนนสาธารณะ แล้วเกิดปัญหาน้ำเข้าเครื่องยนต์ ระบบไฟฟ้าโดนน้ำ และอุปกรณ์อื่น ๆ เสียหาย กรณีนี้ประกันชั้น 1 ช่วยรับผิดชอบแบบมีเงื่อนไข ถ้าบริษัทประกันพิสูจน์ได้ว่าถนนเส้นดังกล่าวมีประกาศเตือนเรื่องน้ำท่วมจากภาครัฐ แต่ผู้ขับขี่ยังฝืนขับลุยจนรถเสียหาย บริษัทประกันมีสิทธิ์ไม่รับเคลม ส่วนประกันชั้น 2+ ถึงชั้น 3 ไม่รับเคลม ไม่มีการพิสูจน์ย้อนหลัง

2. จอดรถที่บ้านแล้วถูกน้ำท่วม ถัดมาเป็นความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วมตามหมู่บ้าน ชั้นจอดรถคอนโด กรณีนี้ประกันทุกประเภทรับเคลม แต่ต้องประเมินค่าซ่อมทั้งหมดก่อน ถ้าประเมินแล้วเสียหายหนักซ่อมไม่คุ้ม บริษัทประกันชดเชยเงินให้ประมาณ 70-80% ของทุนประกัน

3. ฝนตกหนักตอนติดไฟแดงจนน้ำท่วม สุดท้ายเป็นสถานการณ์จอดรถติดไฟแดงนานจนเกิดน้ำท่วมสูง สร้างความเสียหายต่อเครื่องยนต์จนขับต่อไม่ได้ กรณีเป็นเหตุสุดวิสัยที่เจ้าของรถเลี่ยงไม่ได้ ประกันทุกประเภทพร้อมรับเคลมตามทุนประกันและเงื่อนไขที่ตกลงไว้ในกรมธรรม์